Polizze Cauzioni
Il ramo Cauzioni/Fidejussioni è incentrato sulla polizza fidejussoria che, come recita la parola stessa corrisponde ad un fidejussione.
Le fidejussioni sono prestate principalmente da Banche ed Assicurazioni e solitamente sostituiscono il versamento di una cauzione a garanzia dell’assolvimento di un’obbligazione.
Ecco vantaggi e svantaggi
BANCA
obbligo di accendere in favore dell’Istituto bancario garanzie reali con onerose immobilizzazioni di capitali o movimentazioni del castelletto
tempistiche lunghe (tempi di istruttoria) es. per la garanzia “provvisoria” per poter partecipare ad una gara di appalto
costi più alti
ASSICURAZIONE
NO obbligo di garanzie reali
tempistiche brevi
costi più bassi
Le polizze fidejussorie sono essenzilamente di due tipi:
- a favore di Enti Pubblici – in particolare per i pubblici appalti, norme sull’edificabilità, rimborso credito IVA, ecc..
- a favore di Soggetti Privati – in particolare per il settore edile (riguardano obblighi di FARE)
Una terza tipologia di fidejussione riguarda gli obblighi creditizi/debitori, come ad esempio la fedejussione per il mancato pagamento delle rate di affitto. Questa tipologia di fidejussione solitamente non è concessa dal mercato assicurativo.
La concessione di una polizza Fidejussoria dipende dall’analisi oggettiva di alcuni elementi come:
- il bando di gara
- il capitolato d’appalto
- la convenzione
- le delibere dei beneficiari
Inoltre si guarda agli aspetti soggettivi come:
– le capacità tecniche del richiedente
– l’analisi patrimoniale (si guarderà in particolare al merito creditizio in relazione alla
complessità e durata delle obbligazioni contrattuali da rispettare)
l’analisi si baserà:
- sull’esame dei certificati camerali
- sull’analisi degli ultimi almeno 2 bilanci, nota integrativa e relazione (nel caso di società di capitali)
- sull’analisi delle situazioni patrimoniali
- sull’analisi dei modelli unici degli esponenti
- sull’esistenza delle certificazioni di qualità ISO/SOA e di regolare capacità contributiva (DURC) che devono essere in corso di validità
- sul portafoglio ordini
- sul modello unico e/o situazioni patrimoniali degli esponenti e/o dei soci
- sull’esistenza della polizza assicurativa RCT/TRCO e sull’effettivo pagamento dell’ultima quietanza
In mancanza dei requisiti patrimoniali, il richiedente può trovare altri soggetti che li posseggano e che siano disposti a COOBLIGARSI.
Il costo di una polizza fidejussoria, varia in funzione di:
- tipologia dell’obbligazione
- finalità risarcitoria della garanzia
- durata della garanzia
- importo garantito
- della capacità tecnica organizzativa maturata dalla richiedente nel corso della sua esistenza
- della capacità patrimoniale (merito creditizio) della richiedente o del coobbligato